Основной вывод:
Средние ставки по ипотеке в России в 2025 году остаются высокими из-за ключевой ставки Центробанка (21%) и колеблются в диапазоне 23–30% годовых по рыночным программам. Льготные программы снижают ставки до 6% и ниже для целевых категорий заемщиков. Рекомендуется выбирать программу с господдержкой при наличии права на неё, делать точный расчёт ежемесячного платежа и по возможности рефинансировать ипотеку при снижении ставок.
Ставки по ипотеке в ведущих банках
| Тип программы | Диапазон ставок (%) | Описание и условия |
|---|---|---|
| Рыночные базовые | 23–30% | Средняя ставка 28%: десятки банков предлагают ставки 28–30%1. Региональные банки иногда снижают до 23–25%1. |
| Онлайн-оформление и зарплатный проект | 23–25% | Скидки 0,5–2% для клиентов с зарплатным проектом и при электронной подаче заявки1. |
| «Семейная ипотека» | до 6% | Субсидированная ставка для семей с детьми (до 6%) в Москве и регионах; лимит кредита до 12–30 млн ₽, первоначальный взнос от 20%2. |
| «Дальневосточная ипотека» | до 2% | Для покупки или строительства жилья на Дальнем Востоке; сумма до 9 млн ₽, срок до 20 лет3. |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | Только для сел и малых городов (до 30 тыс. жителей); сумма до 6 млн ₽, сейчас приостановлена из-за исчерпания лимитов1. |
Рекомендации по выбору ипотеки
-
Оцените право на льготные программы. Если вы–
- семья с детьми — «Семейная ипотека» (ставка ≤ 6%)
- сельский житель — «Сельская ипотека» (ставка 0,1–3%)
- дальневосточник — «Дальневосточная ипотека» (ставка ≤ 2%)
-
Рассчитайте ежемесячный платёж и переплату, а не только процентную ставку:
- сервисы-агрегаторы покажут реальные платежи по разным банкам за 1 минуту1.
-
Сравните условия рефинансирования:
- при снижении ключевой ставки (< 21%) можно рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях2.
- Используйте налоговый вычет (13%) от процентов и стоимости недвижимости (до 260 000 ₽ + 390 000 ₽)3.
- Рассмотрите досрочное погашение с сокращением срока кредита — это уменьшит общую переплату1.
Часто задаваемые вопросы
1. Какая минимальная ставка по ипотеке в России в 2025?
Минимальная ставка по льготным программам — от 0,1% («Сельская ипотека»), до 2% («Дальневосточная ипотека»). По «Семейной ипотеке» — до 6%13.
2. Почему рыночные ставки такие высокие?
Ключевая ставка ЦБ составляет 21%, и банки закладывают надбавки к риску: в итоге рыночные программы дают 23–30% годовых12.
3. Как получить налоговый вычет по ипотеке?
При покупке недвижимости и уплате процентов заёмщик может вернуть 13% от суммы покупки (до 260 000 ₽) и процентов (до 390 000 ₽)3.
4. Стоит ли брать ипотеку при ставке 28%?
Если вы подходите под льготные программы или имеете крупный первоначальный взнос (от 30%) и стабильный доход, можно взять ипотеку сейчас и затем рефинансировать при снижении ставок1.
5. Как выбрать лучший банк для ипотеки?
Сравните реальные ставки и платежи в агрегаторах (Сравни.ру, Банки.ру), учитывая зарплатный проект, онлайн-сервис и специальные скидки.
Реальные кейсы
Кейс 1. Замена программы при остановке IT-ипотеки
Риелтор готовил сделку по IT-ипотеке для клиента, но банк приостановил её. Эксперт предложил семейную ипотеку: у клиента была дочь, семья получила одобрение по льготной программе, и через месяц переехала в новую квартиру1.
Кейс 2. Оптимизация переплаты через досрочное погашение
Пара оформила ипотеку по «Семейной ипотеке» под 6%, затем при снижении ключевой ставки досрочно погасила кредит досрочным платежом с уменьшением срока. За два года они снизили общую переплату на 15% и сократили срок на 3 года.
Статья подготовлена на основе материалов Контур.Недвижимости, РИА Новости, Frank RG, Банки.ру и Сравни.ру.
