Историческое определение ипотеки в советских учебниках
Советские учебники экономики трактовали ипотеку исключительно как явление, присущее капиталистическим странам. В таких источниках, например, в Большой Советской Энциклопедии, ипотека определяется как:
Ипотека — закладная на землю, долг, тяготеющий на земле, являющаяся формой отделения землевладения в условиях капиталистического общества от земледельческого хозяйства и особой формой концентрации земельной собственности. Рост ипотеки связывался с ростом цен на земельные участки, приводя к увеличению задолженности крестьян и вынужденному закладыванию/перезакладыванию земли1.
Классическим определением советских энциклопедий и учебников было следующее:
Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян; в результате ипотечной кабалы заемщик часто теряет свое имущество234.
Ключевые особенности ипотеки с позиций советской экономической науки
- Отсутствие ипотеки в СССР: В Советском Союзе после национализации земли и отмены частной собственности на землю институт ипотеки был упразднен как явление, считающееся вредным и эксплуататорским15.
- Социально-классовый акцент: Ипотека рассматривалась не как способ улучшения жилищных условий, а как инструмент эксплуатации и средство закабаления трудящихся, ведущее к разорению мелких собственников и к концентрации капитала в руках финансовой элиты216.
- Экономический контекст: Советская система предоставляла жильё государством, а не через индивидуальный долговой залог, что противопоставлялось западной практике массового ипотечного кредитования35.
Сравнение: Ипотека в капиталистических и социалистических странах
| Характеристика | Капиталистические страны | Советский Союз (соцстраны) |
|---|---|---|
| Наличие ипотеки | Да, как основа жилищного кредитования | Нет, отсутствует, запрещена |
| Назначение | Покупка/строительство жилья за счет долгосрочного кредита | Жилье предоставлялось государством |
| Социальные риски | Закабаление, риск потери жилья | Заёмного жилья не было, риски сняты |
| Заложенное имущество | Земля, здания | Ипотека как институт отсутствовала |
| Оценка в учебниках | Нейтрально/позитивно | Резко негативная оценка |
Советская критика ипотеки
В экономической литературе периода СССР ипотека рассматривалась как социально опасное явление. Она называлась «орудием эксплуатации», ведущим к разорению мелких и средних собственников земли; заемщик оказывался в долговой ловушке, большая часть его доходов уходила на выплачивание процентов и кредита, а в случае невыплат имущество изымалось банками и переходило крупному капиталу2316.
В советских энциклопедиях подчеркивалось:
«В Советском Союзе с отменой права собственности на землю отпала и возможность ипотечной задолженности крестьянства.»1
Современное применение термина (для справки)
С конца 1990-х в России ипотека вновь вернулась как финансовый инструмент жилищного кредитования5, однако это явление воспринимается иначе, чем в советской экономической традиции, и регулируется современными законами.
Краткое резюме:
Ипотека в советских учебниках экономики определялась как капиталистическая форма кредита под залог недвижимости, препятствующая развитию мелкого землевладения и используемая как инструмент эксплуатации. В СССР такой практики не существовало, что считалось одним из отличий социалистической системы от капиталистической23165.
