Главное: сейчас по рыночным программам ипотека выдаётся под 22–30% годовых, а по льготным — от 2% до 7,9% в зависимости от категории заёмщика и региона.
Текущие процентные ставки по ипотеке
| Тип ипотеки | Ставка, годовых | Условия и примеры банка |
|---|---|---|
| Рыночная (новостройки) | 24,48% (средневзвешенная)1† | Топ-20 банков по данным ЕИСЖС1. |
| Рыночная (вторичное жильё) | 24,6% (средневзвешенная)1 | Сбербанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и Абсолют Банк обеспечили основное снижение1. |
| Семейная ипотека | от 6%2 | 6% годовых, до 12 млн ₽ в столичном регионе, до 6 млн ₽ в других2. |
| IT-ипотека | от 6%3 | Для IT-специалистов: ставка выросла с 5% до 6%, сумма до 9 млн ₽2. |
| Дальневосточная и арктическая ипотека | 2%2 | До 9 млн ₽ на жильё от 60 м², до 6 млн ₽ в остальных случаях2. |
| Сельская ипотека | 3%2 | Фиксированная ставка, до 6 млн ₽, населённость до 50 тыс. чел.2. |
| Льготная программа от банков* | от 5,6% до 16,3%4 | Различные варианты в DomClick: от 7,5% до 16,3% для Москвы и Питера4. |
†Средневзвешенные ставки указаны по итогам первой недели июля 2025 года1.
Рекомендации по выбору и оформлению ипотеки
- Сравнивайте полную стоимость кредита. Помимо ставки, обращайте внимание на комиссии, страхование и другие сборы.
- Рассчитывайте ежемесячный платёж. Используйте онлайн-калькуляторы нескольких банков сразу, чтобы оценить нагрузку на семейный бюджет.
- Проверяйте доступность льготных программ. Семейная, IT-, дальневосточная и сельская ипотека могут существенно снизить переплату.
- Готовьте документы заранее. Для базовых программ нужен 2-НДФЛ или выписка из цифрового профиля в СФР. Для льготных — дополнительные справки (справка о рождении ребёнка, подтверждение работы на селе и т. д.).
- Формируйте «подушку безопасности» не менее трёх ежемесячных платежей. Это позволит избежать просрочек при временных трудностях.
- Рассмотрите рефинансирование. При снижении ключевой ставки выгодно рефинансировать рыночный кредит в льготный или в другой банк.
Часто задаваемые вопросы
1. Какие ставки по ипотеке сейчас самые низкие?
По программам с господдержкой — от 2% (дальневосточная и арктическая)2, от 3% (сельская)2, от 6% (семейная и IT)2.
2. Стоит ли брать ипотеку при ставке выше 20%?
Если под льготную программу — да. При рыночных ставках выше 24% целесообразно оценить аренду или накопить первоначальный взнос и ждать снижения ставок5.
3. Как снизить ставку по уже действующей ипотеке?
Через рефинансирование в банк-участник льготной программы или при участии в зарплатном/корпоративном проекте, а также за счёт электронной доставки документов5.
4. Можно ли досрочно погасить льготную ипотеку без потерь?
Да, но для некоторых программ (например, дальневосточной) выгоднее размещать свободные средства на вкладах под высокие проценты, а не преждевременно гасить под 2%2.
5. Какие реальные риски связаны с ипотекой в 2025 году?
Главный риск — высокая ставка и рост платежей при дальнейшем повышении ключевой ставки. Также возможны изменения условий госпрограмм и ограничение бюджетных лимитов.
Реальные кейсы
- Семейная ипотека: риелтор помог семье с пятилетней дочерью получить семейную ипотеку после отмены IT-программы. Ставка 6%, ежемесячный платёж на 30% ниже рыночного5.
- Дальневосточная ипотека: семья Митиных из Челябинска переехала во Владивосток, оформив ипотеку под 2% на 9 млн ₽. Использовали программу для переезда и сэкономили миллионы на процентах2.
- Рефинансирование: клиент рефинансировал ипотеку Сбербанка с 28% до 24% в Совкомбанке через перевод зарплатного проекта и снизил платёж на 20 000 ₽ в месяц5.
Собрано по материалам Kontur.Недвижимость5, ИНГОССТРАХ3, Дом.РФ2, Финансы Mail1, Frank RG6.
