Основной вывод: при снижении рыночных ставок выгоднее всего рефинансировать ипотеку в банке с минимальной процентной ставкой — сегодня предложения начинаются от 5,89% годовых, что позволяет существенно сократить переплату и/или снизить ежемесячный платёж12.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование — это получение нового ипотечного кредита в одном банке для полного погашения действующего ипотечного займа на более выгодных условиях (низкая ставка, изменённый срок)1. После подписания нового договора старый кредит закрывается, а показатели нового — ставка, срок и сумма — определяются заново.
Зачем и когда стоит рефинансировать
- Снижение ставки. Средний диапазон ставок по ипотеке прошлых лет был выше текущих: 12%–15%, тогда как сегодня минимальные предложения около 6%12.
- Уменьшение ежемесячного платежа. За счёт пролонгации срока или сниженной ставки.
- Сокращение общей переплаты. Даже снижение ставки на 1% при кредите в 5 млн ₽ сроком 20 лет даёт экономию сотен тысяч рублей.
- Повторное рефинансирование. По правилам СберБанка можно проводить рефинансирование без ограничений по количеству раз, главное — соблюдать сроки (не менее 180 дней с даты заключения прошлого договора)3.
Сравнение предложений топ-5 банков
| Банк | Ставка, от | Полная стоимость, % | Количество предложений | Источник |
|---|---|---|---|---|
| Абсолют Банк | 5,99%1 | 6,105 – 12,201% | 35 | 1 |
| Сравни.ру (Уралсиб) | 5,99%2 | 22,231 – 29,948% | — | 2 |
| Сравни.ру (общий выбор) | 5,89%2 | 23,468 – 25,744% | — | 2 |
| Банк ДОМ.РФ | 6%4 | 23,606 – 26,058% | — | 4 |
| МТС Банк | 28%5 | 28,115 – 30,473% | — | 5 |
Примечание: данные актуальны на начало 2025 года.
Основные требования к заемщику и объекту
- Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения5.
- Гражданство РФ или регистрация на её территории5.
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года5.
- Ипотечный договор действовал не менее 3–6 месяцев в зависимости от банка (в СберБанке — от 180 дней, в ДОМ.РФ — от 6 месяцев)34.
- По рефинансируемому кредиту отсутствуют просрочки и реструктуризации за последние 24 месяца24.
Шаги оформления рефинансирования
- Выбор банка и условий. Используйте онлайн-калькуляторы на сайтах (Домклик, Банки.ру) для расчёта переплаты и ежемесячного платежа13.
-
Сбор документов:
- Паспорт, СНИЛС;
- Договор и график платежей по текущей ипотеке;
- Справка о задолженности (выписка по остатку долга);
- Отчёт об оценке недвижимости (для готовых объектов).
- Подача заявки онлайн или в отделении банка.
- Получение решения (от 1 до 3 рабочих дней).
- Заключение нового договора и досрочное погашение старого кредита.
- Снятие обременения с объекта в Росреестре и регистрация нового залога под рефинансирование.
Управление ипотекой после рефинансирования
- Автоплатёж через систему быстрых платежей или дебетовую карту банка-кредитора5.
- Частичное досрочное погашение без комиссий позволяет уменьшить срок или сумму платежа5.
- Запрос справок и выписок через мобильное приложение или интернет-банк.
Итог: рефинансирование ипотеки при снижении ставок — эффективный способ оптимизировать финансовую нагрузку и снизить общую переплату. Оптимальные предложения сегодня — 5,89%–5,99% годовых; для сравнения условий обращайтесь к онлайн-каталогам банков и калькуляторам12.
